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Je planifie ma retraite
Vous avez peu d’épargne pour votre retraite et vous craignez d’avoir trop attendu pour économiser ? Il n’est jamais trop tard pour mieux vous préparer à la retraite. Avec un bon plan d’action, vous aurez l’esprit en paix.
Les avantages d’être bien accompagné
Votre conseiller à la Caisse vous aidera à calculer combien économiser pour votre retraite en suivant trois étapes simples :
- Réviser votre situation financière
Faire un budget vous permettra d’évaluer vos engagements financiers. Vous verrez ainsi où ajuster vos dépenses pour vous permettre d’épargner davantage en prévision de votre retraite.
- Préciser vos objectifs de retraite
À quel âge prévoyez-vous prendre votre retraite ? Quelles seront vos dépenses ? Connaissez-vous vos sources de revenus ? Ces informations permettront d’élaborer un plan clair.
- Établir un plan d’actions personnalisé
Votre conseiller pourra établir avec vous un plan personnalisé et déterminer la stratégie à mettre en place pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite.
Votre conseiller vous aidera également à trouver la bonne combinaison d’épargne pour profiter au maximum de votre Régime enregistré d’épargne retraite (REER).
Plusieurs options de placements sont disponibles :
Fonds Desjardins – Placements garantis liés aux marchés – Épargnes à terme – Comptes d’épargne
Le prêt REER : un outil flexible
Selon votre situation et votre capacité de remboursement, il peut être avantageux d’emprunter pour cotiser à votre REER Desjardins. Le prêt REER vous permet de :
- Profiter de vos droits de cotisation REER inutilisés;
- De cotiser même si vous n’avez pas de liquidités;
- De maximiser votre cotisation annuelle.
Rappelons que vos revenus de placements REER s’accumulent à l’abri de l’impôt. Et n’oubliez pas qu’il est avantageux d’utiliser votre retour d’impôt pour rembourser votre emprunt.
Avant de vous rendre dans un hôpital ou une clinique en cas d’urgence médicale, appelez l’Assistance voyage pour éviter de payer des pénalités. Ces services vous dirigera vers des médecins, des hôpitaux ou des cliniques connus. Il vous aidera également pour l’admission et pour le paiement.
Avant de contracter une assurance, vérifiez si votre carte de crédit ou votre assurance collective comprend déjà des protections d’assurance voyage. Au besoin, vous pourrez les compléter, entre autres, avec les protections Annulation de voyage et Bagages.
Pour sa part l’assurance auto vous couvre si vous louez un véhicule à l’étranger
Pour en savoir plus sur le REER
Les cotisations à un REER diminuent votre revenu imposable, peuvent réduire votre facture fiscale et permettent d’accumuler de l’épargne à l’abri de l’impôt jusqu’à votre retraite ou jusqu’à la réalisation de vos projets.
LE REER EN BREF
18 % : % de votre salaire gagné l’année précédente que vous pouvez cotiser à un REER chaque année.
1er mars : date limite habituelle pour cotiser à un REER. La période de cotisation comprend les 60 premiers jours de l’année suivante. Épargnez sans y penser, grâce aux versements automatiques !
71 ans : âge maximal pour cotiser au REER.
27 230 $ : montant maximal de cotisation à un REER pour 2020.
Avant de vous rendre dans un hôpital ou une clinique en cas d’urgence médicale, appelez l’Assistance voyage pour éviter de payer des pénalités. Ces services vous dirigera vers des médecins, des hôpitaux ou des cliniques connus. Il vous aidera également pour l’admission et pour le paiement.
Avant de contracter une assurance, vérifiez si votre carte de crédit ou votre assurance collective comprend déjà des protections d’assurance voyage. Au besoin, vous pourrez les compléter, entre autres, avec les protections Annulation de voyage et Bagages.
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Pour en savoir plus sur le CELI
Les cotisations à un CELI permettent d’économiser de l’argent à l’abri de l’impôt pour vos projets à court, moyen ou long terme. Vous ne payez pas d’impôt sur les revenus générés sur vos placements ni sur les montants retirés. Vous pouvez effectuer des retraits sans frais, peu importe la raison, selon le type de placement choisi. Vos cotisations n’ont aucune incidence sur votre admissibilité aux prestations ni aux crédits gouvernementaux fondés sur le revenu.
LE CELI EN BREF
6 000 $ : plafond de cotisation à un CELI pour 2020. Si vous avez déjà cotisé à un CELI et que vous effectuez un retrait au cours d’une année, le montant de ce dernier sera ajouté à vos droits de cotisation de l’année suivante.
69 500 $ : total des droits de cotisation. Vos droits de cotisation s’accumulent depuis 2009 ou depuis vos 18 ans, si vous êtes un résident canadien.
Votre conseiller Desjardins peut vous aider à trouver la bonne combinaison d’épargne pour profiter au maximum de votre Compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
Parlez à un conseiller
Optimiser mes revenus de retraite
Vous avez fixé la date de votre départ à la retraite ou vous venez d’entamer cette nouvelle étape de votre vie ? Votre conseiller Desjardins fera une analyse complète de votre situation et élaborera une stratégie de gestion de vos revenus de retraite, qui prévoit :
- Une optimisation des retraits de votre Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), si vous détenez un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), ou de votre fonds de revenu viager (FRV), si vous détenez un compte de retraite immobilisé (CRI).
- Une stratégie de placement qui saura répondre à vos nouveaux objectifs.
- Placements et investissements - FAITES FRUCTIFIER VOS PLACEMENTS AFIN D’ATTEINDRE VOS OBJECTIFS
Avant de vous rendre dans un hôpital ou une clinique en cas d’urgence médicale, appelez l’Assistance voyage pour éviter de payer des pénalités. Ces services vous dirigera vers des médecins, des hôpitaux ou des cliniques connus. Il vous aidera également pour l’admission et pour le paiement.
Avant de contracter une assurance, vérifiez si votre carte de crédit ou votre assurance collective comprend déjà des protections d’assurance voyage. Au besoin, vous pourrez les compléter, entre autres, avec les protections Annulation de voyage et Bagages.
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Transformez votre REER en revenus de retraite :
Le Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Le FERR est le prolongement de votre REER; il vous permet de retirer un revenu de retraite, de choisir la fréquence de vos versements et le montant que vous désirez sous réserve du retrait minimum exigé par les lois fiscales. Le retrait minimal du FERR est établi en fonction de votre âge ou de l’âge de votre conjoint et d’un pourcentage de la valeur du FERR. Les sommes reçues d’un FERR s’ajoutent à vos revenus imposables. L’excédent du retrait minimum est assujetti à des retenues à la source.
Le Compte de retraite immobilisé (CRI)
Destiné aux sommes d’argent transférées du régime de retraite de votre ex-employeur. Ces sommes sont insaisissables et le capital est investi à l’abri de l’impôt. Aucune cotisation supplémentaire n’y est autorisée et aucun retrait permis avant la retraite, sauf circonstances exceptionnelles. Il est possible de transformer la totalité ou une partie du CRI en rente ou en FRV en tout temps, au plus tard à 71 ans.
Le Fonds de revenu viager (FRV)
Le FRV est le prolongement de votre CRI. Il permet de recevoir des revenus de retraite chaque année. Le transfert du CRI vers un FRV doit être effectué au plus tard le 31 décembre de votre 71e anniversaire. Il est possible de convertir le FRV en rente, en tout temps, en tout ou en partie. Les montants de ce régime s’ajoutent à vos revenus de l’année.
