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Je deviens propriétaire
Vous comptez emménager bientôt dans votre première maison ? Acheter une propriété est une décision importante, aux implications multiples. D’où l’importance de bien s’y préparer et d’être bien accompagné.
Mise de fonds
Une somme d’argent provenant de vos avoirs personnels – appelée mise de fonds – doit être versée lors d’un emprunt hypothécaire. Plus elle est élevée, moins vous devrez emprunter… et moins d’intérêt vous paierez ! La mise de fonds minimale équivaut généralement à 20 % du coût d’achat ou de la valeur marchande de la propriété, selon le plus bas des deux montants.
Vous pouvez tout de même contracter un prêt hypothécaire si vous ne détenez pas cette somme. Vous devez alors obtenir une assurance prêt hypothécaire de la Société canadienne d’hypothèque et de logement (SCHL) ou de Genworth Canada. La mise de fonds exigée se situe dans ce cas entre 5 % et 20 % de la valeur de votre propriété.
La prime d’assurance hypothécaire varie en fonction de votre mise de fonds. Elle doit être acquittée lors de l’achat ou ajoutée au montant du prêt hypothécaire.
Préautorisation hypothécaire
La préautorisation hypothécaire facilite votre démarche vers l’achat d’une maison :
- Elle certifie votre capacité à acheter.
- Elle indique le prix maximal de votre future propriété, selon votre capacité d’emprunt et votre mise de fonds.
- Elle peut vous protéger contre des hausses de taux d’intérêt, si votre taux est garanti.
- Elle démontre le sérieux de votre démarche et simplifie vos échanges avec le courtier immobilier ou le vendeur de la propriété convoitée.
CONSEIL : recherchez une maison dont la valeur est inférieure à votre capacité maximale d’emprunt. Vous pourrez ainsi assumer tous vos paiements, prévoir les imprévus financiers et maintenir votre qualité de vie actuelle.
Accompagnement et offre hypothécaire clés en main
Desjardins est le plus important prêteur hypothécaire au Québec.
Profitez d’un accompagnement personnalisé d’un conseiller à la Caisse à toutes les étapes de votre achat. Trouvez le prêt qui vous convient le mieux, selon votre type d’emprunteur, et profitez des avantages des différentes options offertes par la vaste gamme de prêts hypothécaires Desjardins.
Que souhaitez-vous ?
- Obtenir le plus bas paiement hypothécaire possible pour mieux équilibrer votre budget?
- Minimiser le coût d’intérêt de vos paiements hypothécaires ?
- Accélérer le remboursement de votre prêt en 15 ans plutôt que de le payer en 25 ans?
- Partager les paiements entre vous et votre coemprunteur, en tenant compte de la capacité budgétaire et des préférences de chacun ?
- Profiter du meilleur taux sur le marché ?
Qu’il s’agisse d’opter pour un prêt à taux fixe, à taux variable, à taux révisable annuellement ou pour un prêt hypothécaire combiné, un conseiller pourra vous présenter une offre hypothécaire qui répond à vos besoins et à vos objectifs.
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Le régime d’accession à la propriété (RAP)
Le régime d’accession à la propriété (RAP) permet aux acheteurs d’une première maison ou aux personnes qui n’ont pas été propriétaires depuis au moins 5 ans d’utiliser le REER comme mise de fonds pour l’acquisition de leur résidence principale.
- Le RAP vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de vos REER (70 000 $ pour un couple) dans une année civile, sans payer d’impôt.
- Si vous avez peu ou pas d’épargne dans un REER, la stratégie de « l’emprunt 90 jours » vous permet de participer au RAP.
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Frais de démarrage
En plus de la mise de fonds, il faut prévoir un montant d’environ 3 % de la valeur de la propriété pour couvrir certains frais de démarrage. Pensez aux :
- Frais d’inspection
- Frais d’évaluation (expert ou évaluateur agréé)
- Honoraires et frais juridiques (notaire)
- Frais accessoires et d’ajustement des comptes (taxes foncières et scolaires, services, charges de copropriété)
- Droits de mutation immobilière (taxe de vente perçue par la municipalité basée sur le prix d’achat ou sur la valeur de l’évaluation municipale)
- Frais de déménagement, d’achat de meubles et d’électroménagers
- Autres frais (assurances, certificat de localisation, taxes de vente pour les maisons neuves, frais de branchement aux services publics, équipements d’entretien ménager, etc.)
Rassurez-vous avec un prêt assuré
Respectez vos obligations financières en cas de décès ou d’invalidité avec l’assurance prêt.
L’assurance prêt est une protection qui permet de vous acquitter des obligations financières liées à votre prêt hypothécaire en cas de diagnostic de cancer, de décès ou d’invalidité. Le paiement de la prime est inclus dans les versements périodiques et la prime est ajustée automatiquement en fonction du solde de l’emprunt et est donc en tous temps proportionnelle au risque à couvrir.
Deux protections sont disponibles : assurance vie (protection en cas de décès et de diagnostic de cancer), assurance invalidité (protection en cas d’accident ou de maladie).
Accès gratuit à certains services d’accompagnement : assistance psychologique, assistance convalescence, assistance juridique.
Optez pour une assurance habitation adaptée à votre réalité
Peu importe le type de logis que vous habitez, il est essentiel d’avoir une assurance habitation pour être protégé, ainsi que vos biens, en cas de sinistre.
Choisissez parmi les différentes protections disponibles de Desjardins Assurances et découvrez les rabais offerts pour réduire votre prime d’assurance habitation.
Pour obtenir une soumission : 1 888 277-8726
